ZARZĄDZANIE RYZYKIEM KREDYTOWYM W PROCESIE FINANSOWANIA PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH

Proponowany czas trwania szkolenia – 3 dni

Cel szkolenia

W rzeczywistości XXI wieku daje się zauważyć wiele czynników wpływających na podwyższenie poziomu ponoszonego przez Banki ryzyka kredytowego. Przy jednoczesnym braku odpowiedniej wiedzy pracowników bankowych na temat zarządzania ryzykiem, braku doświadczenia w jego rozpoznawaniu i kontrolowaniu może to stwarzać poważne zagrożenia dla instytucji finansowych, a najczęściej przekłada się na pogarszającą się jakość portfela kredytowego. Ryzyko kredytowe jest nieodłącznym elementem działalności bankowej. Nie można dążyć do jego eliminowania, lecz należy nim umiejętnie zarządzać. Aby jednak tak było pracownicy Banków muszą nauczyć się odpowiednich metod postępowania z ryzykiem - jego rozpoznawania, pomiaru i kontroli. Do osiągnięcia tego celu przyczyni się to szkolenie. Celem tego szkolenia jest zatem zapoznanie uczestników z praktycznym znaczeniem ryzyka kredytowego w działalności Banku i jego wpływem na jakość portfela kredytowego. Wskazanie metod identyfikacji ryzyka kredytowego oraz sposobów ograniczania i zarządzania tym ryzykiem w korelacji z aktualną sytuacją rynkową i finansową podmiotów gospodarczych. Szkolenie omawia także nieprawidłowości w szacowaniu ryzyka stwierdzane przez GINB, a popełniane w codziennej pracy pracowników szacujących i zarządzających ryzykiem kredytowym.

Metodyka
Wykład, ćwiczenia praktyczne, analiza przypadku, prezentacja multimedialna oraz test końcowy. W szkoleniu mocny akcent położono na praktyczną stronę omawianego zagadnienia, dlatego też uczestnicy mają możliwość prześledzić wiele przykładów sytuacji wpływających na ponoszony przez Bank poziom ryzyka kredytowego.

Uczestnicy
Wszyscy pracownicy zaangażowani w proces kredytowania: analitycy kredytowi, specjaliści ds. oceny ryzyka kredytowego, członkowie Komitetów kredytowych.

Program szkolenia

1. Ryzyka związane z prowadzeniem przez Bank działalności kredytowej.
2. Podział i rodzaje ryzyka kredytowego oraz jego współzależność z innymi rodzajami ryzyka bankowego – wg standardów stosowanych przez firmy audytorskie.
3. Podstawowe czynniki determinujące poziom ryzyka kredytowego.
4. Zasady efektywnego zarządzania ryzykiem kredytowym.
5. Analiza ryzyka kredytowego przy opracowywaniu wniosku o kredyt - case study.
6. Łączne ryzyko kredytowe i jego praktyczne przejawy.
7. Ważniejsze elementy metodyki analizy ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstwa w kontekście ryzyka kredytowego.
• Ocena dokumentacji kredytowej,
• Ocena wiarygodności przedsiębiorcy,
• Biznes plan jako podstawowe źródło informacji o kredytowanym przedsięwzięciu.
8. Analiza finansowa bazująca na sprawozdaniach finansowych.
9. Weryfikacja dokumentów i informacji przedstawionych przez przedsiębiorcę jako fundament szacowania i oceny poziomu ryzyka kredytowego, na podstawie wiarygodnych danych odzwierciedlających rzeczywisty poziom ryzyka finansowanego przez bank podmiotu gospodarczego – przykłady weryfikacji danych dostarczonych przez potencjalnego kredytobiorcę.
10. Metody fałszowania sprawozdań finansowych przez kredytobiorców i zniekształcania prezentowanej sytuacji finansowej firmy - działanie wykrywacze podejmowane przez bank w celu ograniczenia wynikającego z tego ryzyka kredytowego.
11. Monitoring sytuacji kredytobiorcy i kredytu.
12. Ryzyko kredytowe finansowania podmiotów powiązanych.
13. Najczęściej występujące nieprawidłowości w procesie oceny i zarządzania ryzykiem kredytowym.